O trabalhador celetista do setor privado agora pode transferir seu empréstimo consignado entre bancos, graças à nova portabilidade anunciada pelo Ministério do Trabalho e Emprego. Essa medida, válida a partir de 6 de junho de 2025, promete facilitar a vida de quem busca melhores condições de crédito e juros mais baixos.
- Portabilidade do consignado: como funciona?
- Taxas de juros e comparação entre bancos
- Como solicitar portabilidade e dicas práticas
Portabilidade do consignado: como funciona?
O que mudou com a nova portabilidade?
Até maio de 2025, a portabilidade permitia apenas a transferência de outras modalidades de crédito para o consignado. Agora, trabalhadores com empréstimos consignados antigos podem migrar suas dívidas entre bancos, aproveitando melhores taxas e condições.
Essa mudança beneficia especialmente quem contratou consignado antes da autorização do uso do FGTS como garantia, pois esses contratos costumam ter juros mais altos. A portabilidade entre bancos amplia a concorrência e pode resultar em ofertas mais vantajosas para o trabalhador.
Continue lendo para descobrir como aproveitar essa novidade e economizar no seu empréstimo consignado.
Como funciona o processo de transferência?
O trabalhador interessado deve procurar diretamente a instituição financeira para onde deseja migrar o empréstimo. O banco de origem tem o direito de cobrir a proposta da nova instituição, em um modelo semelhante a um leilão, podendo oferecer taxas ainda menores.
Esse processo estimula a concorrência entre bancos, beneficiando o consumidor com condições mais atrativas. Atualmente, 70 instituições financeiras estão autorizadas a operar nessa modalidade de portabilidade do consignado.
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Quem pode solicitar a portabilidade?
Todos os trabalhadores celetistas do setor privado com empréstimo consignado contratado antes da nova modalidade podem solicitar a portabilidade. Isso inclui empregados domésticos, rurais e MEIs, ampliando o acesso ao crédito com desconto em folha.
O processo é simples: basta procurar o banco desejado e autorizar a transferência. O novo banco fará a análise de risco e apresentará uma proposta, que pode ser coberta pelo banco de origem.
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Taxas de juros e comparação entre bancos
Como estão as taxas do consignado em 2025?
Segundo dados do Banco Central, a taxa média mensal do consignado privado foi de 3,94% em abril de 2025. Essa modalidade inclui a garantia do FGTS, mas ainda aguarda regulamentação específica para as novas regras.
Para efeito de comparação, as taxas para aposentados e servidores públicos são bem menores: 1,81% e 1,96% ao mês, respectivamente. Isso mostra a importância de pesquisar e negociar antes de fechar qualquer contrato.
Continue lendo para descobrir como comparar propostas e garantir a menor taxa possível no seu empréstimo consignado.
Comparando com outras linhas de crédito
O crédito pessoal não consignado apresenta taxa média de 6,21% ao mês, enquanto o cheque especial chega a 7,49% e o rotativo do cartão de crédito a impressionantes 15,15% ao mês. O consignado, portanto, segue sendo uma das opções mais baratas do mercado.
Mesmo assim, as taxas variam conforme o perfil do cliente, tempo de serviço e histórico de crédito. Por isso, é fundamental comparar propostas entre diferentes bancos antes de tomar uma decisão.
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O que influencia as taxas do consignado?
As taxas do consignado privado não possuem teto definido. Cada banco pode estabelecer seus próprios juros, levando em conta o risco de inadimplência, o tempo de serviço do trabalhador e o valor disponível no FGTS como garantia.
A Febraban argumenta que a garantia do FGTS tende a reduzir as taxas, tornando desnecessária a fixação de um limite. No entanto, o governo pode estabelecer um teto caso identifique abusos no mercado.
Continue lendo para aprender como solicitar a portabilidade e negociar as melhores condições para o seu empréstimo consignado.
Como solicitar portabilidade e dicas práticas
Passo a passo para transferir seu consignado
1. Consulte seu contrato atual e verifique as condições de portabilidade.
2. Pesquise propostas em diferentes bancos, utilizando o app Carteira de Trabalho Digital ou diretamente nos canais digitais das instituições.
3. Escolha a melhor oferta e solicite a transferência ao novo banco.
4. O banco de origem pode cobrir a proposta, oferecendo condições ainda melhores.
5. Após a aprovação, a dívida é transferida e você passa a pagar as parcelas ao novo banco.
O processo é simples e pode ser feito totalmente online, dependendo da instituição escolhida. Fique atento aos prazos e às condições de cada proposta.
Continue lendo para conferir dicas de especialistas e evitar armadilhas na hora de transferir seu consignado.
Dicas para economizar na portabilidade
Compare sempre as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) das propostas recebidas. Não se deixe levar apenas pela parcela menor: analise o valor total pago ao final do contrato.
Fique atento a eventuais taxas de transferência ou custos adicionais cobrados pelos bancos. Pergunte sobre todos os encargos antes de assinar qualquer documento.
Utilize aplicativos como o Serasa Consignado para simular diferentes cenários e encontrar a melhor opção para o seu perfil.
O que fazer em caso de dúvidas ou problemas?
Se tiver dúvidas sobre o processo de portabilidade, procure o atendimento do seu sindicato ou órgãos de defesa do consumidor. O Sindicato dos Trabalhadores em Processamento de Dados e Tecnologia da Informação do Estado de São Paulo (SINDPD) pode orientar trabalhadores do setor de tecnologia.
Em caso de problemas com bancos, registre uma reclamação no Banco Central ou no Procon do seu estado. Guarde todos os comprovantes e comunicações para facilitar a resolução do caso.
Continue lendo para entender as vantagens da nova modalidade de consignado e como ela pode ajudar no seu planejamento financeiro.
Nova modalidade de consignado: FGTS como garantia
Como funciona a garantia do FGTS?
Lançada em 21 de março de 2025, a nova modalidade de consignado permite usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (40% do saldo) como garantia do empréstimo. As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador.
Essa inovação amplia o acesso ao crédito para trabalhadores formais, incluindo domésticos, rurais e MEIs, que antes tinham dificuldade em obter empréstimos consignados.
Continue lendo para saber como contratar o novo consignado e quais são as vantagens dessa modalidade.
Vantagens do consignado com FGTS
Com a garantia do FGTS, os bancos tendem a oferecer taxas de juros mais baixas, pois o risco de inadimplência é reduzido. Além disso, em caso de demissão, o saldo do FGTS e a multa rescisória são usados para quitar a dívida.
Se o saldo não for suficiente, o pagamento é pausado até que o trabalhador consiga novo emprego com carteira assinada. Os bancos também podem renegociar o saldo devedor, facilitando a vida do cliente.
Utilize o app FGTS para consultar seu saldo e simular empréstimos com garantia do fundo.
Como contratar o novo consignado?
Desde 21 de março, a solicitação pode ser feita diretamente pelo app Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de intermediários. A partir de 25 de abril, os empréstimos também passaram a ser contratáveis via canais digitais dos bancos habilitados.
O trabalhador autoriza o acesso aos seus dados, como CPF e margem consignável, e recebe propostas em até 24 horas para comparar e escolher a melhor opção.
Continue lendo para conferir dados atualizados sobre o volume de empréstimos e o perfil dos contratantes em 2025.
Dados do consignado em 2025: volume e perfil dos contratantes
Volume de empréstimos e distribuição regional
Até 27 de maio de 2025, R$ 13 bilhões foram emprestados a 2,3 milhões de trabalhadores via nova modalidade de consignado. O valor médio por contrato é de R$ 5.471,23, com parcela média de R$ 316,54 e prazo de 17 meses.
Os maiores volumes de contratação foram registrados em São Paulo (R$ 3,5 bilhões), Rio de Janeiro (R$ 1 bilhão), Minas Gerais (R$ 1 bilhão), Paraná (R$ 866,2 milhões) e Rio Grande do Sul (R$ 854,8 milhões).
Continue lendo para entender o perfil dos trabalhadores que mais utilizam o consignado e como essa modalidade pode ajudar no seu planejamento financeiro.
Quem são os principais beneficiados?
O consignado com FGTS beneficia trabalhadores formais, incluindo 2,2 milhões de domésticos, 4 milhões de rurais e MEIs, além dos demais celetistas. Antes, esses grupos tinham acesso restrito ao crédito consignado.
Com a ampliação da modalidade, mais brasileiros podem obter empréstimos com desconto em folha e taxas reduzidas, facilitando o acesso ao crédito e o controle das finanças pessoais.
Utilize o Banco do Brasil Consignado para simular e contratar seu empréstimo de forma segura e prática.
Expectativas para o futuro do consignado
Apesar do volume atual estar abaixo da projeção inicial de R$ 100 bilhões em três meses, o mercado de consignado segue em crescimento gradual. A expectativa é que, com a ampliação do acesso e a concorrência entre bancos, mais trabalhadores sejam beneficiados nos próximos meses.
O governo acompanha de perto o setor e pode adotar novas medidas para garantir a transparência e a proteção dos consumidores.
Continue lendo para conferir as principais dúvidas sobre portabilidade e consignado respondidas por especialistas.
Perguntas frequentes sobre portabilidade do consignado
1. Quem pode solicitar a portabilidade do empréstimo consignado?
Todos os trabalhadores celetistas do setor privado com empréstimo consignado contratado antes da nova modalidade podem solicitar a portabilidade. Isso inclui empregados domésticos, rurais e MEIs. Basta procurar o banco desejado e autorizar a transferência, aproveitando melhores taxas e condições.
2. Como comparar as taxas de juros do consignado entre bancos?
Para comparar as taxas de juros do consignado, utilize aplicativos como o Carteira de Trabalho Digital ou o Serasa Consignado. Simule propostas em diferentes bancos e analise o Custo Efetivo Total (CET) de cada oferta. Não se esqueça de considerar eventuais taxas de transferência e custos adicionais.
3. O que acontece se eu mudar de emprego durante o pagamento do consignado?
Se você mudar de emprego durante o pagamento do consignado, o novo empregador assumirá o desconto em folha para pagamento das parcelas. Caso haja interrupção do vínculo CLT, o saldo do FGTS e a multa rescisória podem ser usados para quitar a dívida. Se o saldo for insuficiente, o pagamento é pausado até nova contratação.
4. Existe limite para as taxas de juros do consignado privado?
Atualmente, não existe limite para as taxas de juros do consignado privado. Cada banco define suas próprias condições, levando em conta o perfil do cliente e o risco de inadimplência. O governo pode estabelecer um teto no futuro, caso identifique abusos no mercado.
5. Como funciona a garantia do FGTS no novo consignado?
No novo consignado, até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (40% do saldo) podem ser usados como garantia do empréstimo. Isso reduz o risco para os bancos e permite a oferta de taxas de juros mais baixas. Em caso de demissão, o saldo do FGTS é utilizado para quitar a dívida.
Resumo e recomendações finais
A portabilidade do empréstimo consignado entre bancos, liberada em junho de 2025, representa um avanço importante para os trabalhadores celetistas do setor privado. Agora, é possível transferir dívidas antigas para instituições que ofereçam melhores taxas e condições, aproveitando a concorrência do mercado financeiro.
Com a nova modalidade de consignado, que utiliza o FGTS como garantia, mais brasileiros têm acesso ao crédito com desconto em folha e juros reduzidos. O processo de portabilidade é simples e pode ser feito diretamente nos bancos ou pelo app Carteira de Trabalho Digital.
Para garantir as melhores condições, compare propostas, analise o Custo Efetivo Total e fique atento a eventuais taxas adicionais. Utilize aplicativos confiáveis para simular e contratar seu empréstimo, e procure orientação do sindicato ou órgãos de defesa do consumidor em caso de dúvidas.
O mercado de consignado segue em expansão, e a expectativa é de que mais trabalhadores sejam beneficiados nos próximos meses. Fique atento às novidades e aproveite as oportunidades para organizar suas finanças e conquistar seus objetivos.
Se você ainda tem dúvidas sobre portabilidade do consignado, consulte as perguntas frequentes acima ou entre em contato com o Sindicato dos Trabalhadores em Processamento de Dados e Tecnologia da Informação do Estado de São Paulo (SINDPD) para obter mais informações e suporte especializado.
